信用卡透支1200元长期未还 男子要还4万多本息
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采集侠
2018-06-12 00:10

  时近年底,办了信用卡的宜昌市民可得查查自己的卡有没有欠款和逾期记录了。连日来,多家银行通过登报公示的方式,公布了该行信用卡逾期的欠款人姓名及身份证号码。什么样的持卡人会因欠款被银行登报?如果置之不理有什么后果?昨日,记者采访了多家银行业内人士。

  有被公示者本息翻40倍

  记者查询得知,从2012年开始,宜昌多家银行就开始通过公示持卡人信息的方式清收欠款。

  但各家银行对于透支信用卡的持卡人公布信息的标准并不一致,有的银行仅公布持卡人的姓名和身份证号码,有的银行还公布了透支者的家庭住址和欠款罚息金额。

  从公布的身份证号码归属地以及家庭住址看,拖欠者大部分都是宜昌本地人,年龄跨度从“60后”到“80后”均有。拖欠金额最低为数千元,高的30多万元。这些款项均包括了透支本息。

  值得注意的是,信用卡透支逾期后,成本高昂。银行公示的一名“70后”男子杨勇,透支本金仅1200多元,而透支本息达到了4万多,翻了近40倍。

  在采访中,不少公示的银行并不愿意谈及欠款细节,但强调这些被公示的对象都是因为信用卡长期透支不还,银行工作人员上门或电话催收也无法联系的情况下才公布的。“对于公示的名单,银行信用卡管理中心是经过筛选的。”某商业银行信用卡中心经理介绍,主要是针对一些恶意透支,或信息变动多次无法联络的信用卡透支者,一般逾期在3个月以上。

  据了解,银行公示有两个目的,通过公示联系失联的持卡者,同时履行告知义务,方便下一步用法律手段催收恶意透支者。

  某商业银行业内人士透露,一般针对信用卡欠款的认定标准有三种,恶意透支、无意逾期和无力偿还。

  恶意透支者主要为逾期三个月以上,银行有权上诉并公布名单,这将影响逾期者的信用,在贷款、个人信用上都会留污点,并且最终将付出更多成本还清预期利息。这也是银行公示的主要对象。

  无意逾期者主要为偶然忘记还款的持卡人,或未注销信用卡收取年费。一般及时还款或注销卡后,即不会被银行催收,但对个人征信记录有影响。

  无力还款者主要在透支信用卡后无力偿还,但在还款期限前,及时与银行联系申请延期还款和利息优惠,得到银行认可后,也不会被催收。

  相比起登报公示催收的高调,记者发现,银行对于信用卡用户的具体违约数据都非常谨慎。宜昌某商业银行信用卡中心负责人告诉记者,刊登“媒体公告”属于催收手段的一种,后续可能会采取更严厉的催收方式。

  一般银行会采取短信提醒、信函通知、电话催收、上门催收的方式,在多次催收无果后,才会采取公安协助催收、律师协助催收、媒体公告催收、民事诉讼催收等方式,催收程度依次递增。

  无力偿还“赖”不如“谈”

  记者查阅近年来信用卡逾期违约的案件发现,不少逾期被起诉的持卡人,大多数都是冲动大额消费套现,或者办理分期消费后无力偿还造成。

  如猇亭法院就曾审理过一起信用卡诈骗案,宜昌男子王某用房产抵押,申办了额度为15万元的信用卡,透支购买了二手轿车,并套现用作日常消费。后无力还款,虽经银行50多次催收,仍借口拖延还款。最后被法院判处有期徒刑三年,缓刑三年,罚金五万。

  对此,记者提醒,如果透支信用卡后实在无力偿还,也请提前与银行联系,采取商谈的方式延期还款,让银行看到你偿还的诚意,避免因逾期违约承担更大成本。

  对于常常透支信用卡的持卡人来说,也有好消息,那就是信用卡的滞纳金将停收了。今年央行下发《关于信用卡业务有关事项的通知》,《通知》要求,各商业银行2017年1月1日起取消信用卡滞纳金。近日已有多家银行发布公告,开始提前着手落实新政,纷纷用违约金替代滞纳金。

  两者之间的区别是,滞纳金计费方式采用的是按月复利,俗称“利滚利”,持卡人常常出现欠款越滚越多的情况。而信用卡违约金,将一次性收取,不再计收利息,因此,“利滚利”的情形将不复存在。

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